Автор:
Mark Sanchez
Дата создания:
28 Январь 2021
Дата обновления:
17 Май 2024
Содержание
Другие разделыФинансовый план - это инструмент сбережений, который поможет вам спланировать крупные покупки или выход на пенсию. Независимо от того, откладываете ли вы для своих детей на учебу в колледже или работаете над выплатой первоначального взноса за дом, финансовый план поможет вам определить, сколько вам нужно будет начать откладывать сейчас для достижения этой цели. Если вы определите свои ежемесячные расходы и сбережения в контексте общего плана, вам будет намного легче достичь своих целей и достичь финансовой безопасности.
Шаги
Часть 1 из 3: Определение целей
Оцените свое текущее финансовое положение. Чтобы составить финансовый план, вам сначала нужно иметь четкое представление о том, где сейчас находятся ваши финансы. Для этого начните с расчета своей чистой стоимости. Для этого вам нужно будет рассчитать ваши общие активы, которые включают все, от денег на текущих или инвестиционных счетах до вашего капитала в вашем доме и автомобиле. Затем вам нужно будет рассчитать свои обязательства, в том числе сумму, которую вы еще должны по дому и машине, и любые другие непогашенные долги, такие как студенческие ссуды или неоплаченные счета. Другое (активы - пассивы) - это ваша чистая стоимость.
Делать бюджет. Начните с того, что отметьте все расходы, которые вы понесли в течение месяца. Если это поможет, возьмите с собой небольшую записную книжку и записывайте каждый раз, когда вы тратите деньги, включая потраченную сумму и то, на что вы ее потратили. В конце месяца запишите свои расходы и разделите их на такие категории, как расходы на проживание, развлечения и т. Д. Затем сравните общую сумму этих сумм с вашим ежемесячным доходом после уплаты налогов.- Дело здесь не в сокращении расходов, а в том, чтобы просто определить, на что вы тратите деньги. У вас будет возможность сократить расходы позже при планировании, если вам это нужно.
- Бюджеты можно составлять с помощью программы для работы с электронными таблицами, приложения для личных финансов или вручную.
- Если у вас есть какие-либо долги, которые увеличиваются в размере или в настоящее время не выплачиваются, отдавайте предпочтение выплате в первую очередь, а не вкладыванию денег в сбережения. Ваши долги, вероятно, будут расти быстрее, чем ваши сбережения, поэтому обязательно позаботьтесь о них в первую очередь.
Определите свои цели. Четко объясните, зачем вы реализуете финансовый план и чего вы надеетесь достичь с его помощью. На что вы экономите? Это всегда может быть несколько вещей, например, сэкономить на машине через несколько лет, продолжая копить на первоначальный взнос на дом в будущем. Подумайте обо всем, что вы хотите достичь в рамках своего финансового плана, и обязательно включите это.- Если это помогает, разделите свои цели на краткосрочные (до 2 лет), среднесрочные (от 2 до 5 лет) и долгосрочные (более 5 лет) цели. Например, возможно, вы хотите погасить долг по кредитной карте в краткосрочной перспективе, сэкономить на первоначальном взносе за дом в среднесрочной перспективе и отложить на пенсию в течение следующих 40 лет.
Уточните каждую цель. Посмотрите на свои цели и попробуйте назначить для каждой ориентировочную стоимость. Будьте конкретны: ваши цели должны заключаться не в том, чтобы «иметь много денег», а в том, чтобы «иметь 100 000 долларов на пенсионном счете» или «полностью окупить дом за 10 лет». Это поможет вам спланировать ежемесячные суммы сбережений. Кроме того, убедитесь, что ваши цели достижимы с учетом вашего ожидаемого дохода и других целей.
Часть 2 из 3: Составление плана
Анализируйте потенциальную прибыль. Любые ежемесячные остатки денег можно вкладывать или вкладывать в сбережения, где они будут приносить проценты. В зависимости от того, куда вы вкладываете деньги и как долго вы откладываете, со временем эти деньги могут принести значительную прибыль. Точно подсчитать, сколько процентов вы заработаете, может быть непросто, но можно с уверенностью сказать, что хороший портфель акций может приносить вам в среднем 8 или 9 процентов в год. Однако могут быть годы экономических спадов, которые принесут небольшую или отрицательную прибыль, и никакой прибыли не будет гарантировано.
- Инвестиционные счета могут быть полезны для пенсионных сбережений, фондов колледжа и других долгосрочных целей. Этот тип учетной записи не рекомендуется для краткосрочных или среднесрочных целей.
- Чтобы узнать больше, узнайте, как инвестировать в акции.
- Сберегательный счет принесет значительно меньше денег, чем инвестиционный. Однако к сбережениям будет легче получить доступ в чрезвычайной ситуации и при очень низком (почти полном отсутствии) риска потери.
Подсчитайте ежемесячные сбережения или взносы для достижения ваших целей. Как только вы узнаете, какой тип дохода вы получите, если таковой имеется, вы можете рассчитать, сколько вам нужно вводить каждый месяц, используя расчет сложных процентов. Если вы не инвестируете и вместо этого выплачиваете долг, вы можете оценить, сколько вам нужно будет платить каждый месяц, используя те же расчеты (просто введите «основную сумму» как отрицательное число). Если у вас несколько целей по сбережениям, сложите ежемесячную стоимость каждой, чтобы получить общее число.
- Если вы откладываете деньги на пенсию, обязательно примите во внимание любые соответствующие взносы, которые предлагает ваш работодатель. Это может уменьшить вашу часть бремени сбережений.
Придумайте несколько стратегий экономии. Затем вам нужно будет выяснить варианты получения этой дополнительной суммы сбережений каждый месяц. Придумайте несколько способов сделать это. Например, вы можете просмотреть свой бюджет и посмотреть, есть ли области, где вы можете сократить свои расходы. Вы также можете устроиться на вторую работу или иным образом увеличить свой доход. Ваши стратегии могут быть сосредоточены либо на сокращении расходов, получении большего дохода, либо на сочетании этих двух факторов.
- Вы также можете рассмотреть возможность перевода своих сбережений непосредственно на инвестиционный счет. Это может привести к большему риску, но даст вам возможность заработать больше процентов.
Выясните, какая стратегия лучше. Определите несколько конкретных стратегий, которые можно использовать для достижения ваших целей, и сравните их друг с другом. Например, что было бы неприятнее - сократить расходы на развлечения или работать больше часов каждую неделю? Посмотрите на плюсы и минусы каждого варианта и решите для себя, какой курс действий предпринять.
Подготовьте свой финансовый план. Запишите, как именно вы планируете экономить каждый месяц. Поставьте четко определенную цель экономии, как по сумме, так и по времени. Установите контрольные точки для ваших целей и точки в ваших временных рамках, чтобы пересмотреть свой план. Если вы женаты, обсудите финансовый план со своим супругом и убедитесь, что они согласны.
Часть 3 из 3: реализация вашего плана
Начните свой план немедленно. Немедленно начните использовать стратегию, которую вы выбрали, чтобы приступить к достижению своих целей. Держите себя под контролем, проверяя свой бюджет каждый месяц, чтобы убедиться, что вы накопили достаточно и что сбережения были направлены в нужные места. Для выполнения определенных частей вашего плана вам может потребоваться помощь профессионала. Например, вам, вероятно, потребуется нанять инвестиционного брокера, чтобы вложить свои сбережения в ценные бумаги (акции или облигации).
Следите за своим прогрессом. Следите за вехами по мере продвижения. Например, обратите внимание, когда ваш инвестиционный счет достигает половины или четверти вашего целевого значения. Отмечайте любые достижения, например, достигнутый рубеж или достижение краткосрочной цели. Это может помочь вам сохранить мотивацию для достижения ваших долгосрочных целей.
При необходимости пересмотрите свой план. Ваша ситуация неизбежно изменится неожиданно, к лучшему или к худшему, в ходе долгосрочного финансового плана. Вы можете получить большое повышение и заработать больше или можете потерять работу. Ваши расходы могут неожиданно подскочить. В любом случае вам придется пересмотреть свой финансовый план, чтобы учесть изменения в вашей ситуации. При необходимости повторите процесс планирования еще раз, чтобы найти новый способ справиться с меняющимися обстоятельствами.
- Вы также можете обнаружить, что выбранная вами стратегия неэффективна в достижении целей. В этом случае пересмотрите свои стратегии и выберите новую, которая, по вашему мнению, будет более эффективной.
Создайте стратегию выхода. Это ваш план по извлечению денег из сбережений для совершения крупной покупки или для финансирования своей пенсии. Подумайте, как вы будете забирать деньги, когда они вам понадобятся, и будут ли это иметь налоговые последствия. Чтобы выяснить это, может потребоваться помощь налогового специалиста.
Примеры финансовых целей
Вопросы и ответы сообщества
Как поставить разумную цель экономии?
Сертифицированный специалист по финансовому планированию и бухгалтер Ара Огурян - сертифицированный финансовый бухгалтер (CFA), сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP), сертифицированный общественный бухгалтер (CPA) и основатель ACap Advisors & Accountants, специализированной фирмы по управлению капиталом и бухгалтерскому учету с полным спектром услуг. базируется в Лос-Анджелесе, Калифорния. Обладая более чем 26-летним опытом работы в финансовой индустрии, Ара основал ACap Asset Management в 2009 году. Ранее он работал с Федеральным резервным банком Сан-Франциско, Министерством финансов США и Министерством финансов и экономики Республики Армения. Ара имеет степень бакалавра в области бухгалтерского учета и финансов в Университете штата Сан-Франциско, является уполномоченным банковским экспертом Совета управляющих Федеральной резервной системы, имеет статус дипломированного финансового аналитика, является практикующим специалистом по финансовому планированию ™, имеет лицензию сертифицированного общественного бухгалтера, зарегистрированный агент и имеет лицензию Series 65.
подсказки
- Профессиональные специалисты по финансовому планированию могут взимать до 2000 долларов за составление финансового плана за вас. Сэкономьте деньги и решите сами.
