Содержание

• этапы
• Часть 1 Подготовка к созданию банка
• Часть 2 Реализация создания банка

В этой статье: Подготовка к созданию банка Реализация создания банкаСсылки

Банковский сектор очень конкурентоспособен. Тем не менее, многие общинные банки открываются все больше и больше во многих странах. При хорошем финансовом управлении открытие банка может оказаться не таким сложным, как вы думаете.

этапы

Часть 1 Подготовка к созданию банка

1. 
   

   
   Определите необходимость. Почему вы хотите открыть банк? Есть ли в вашем районе общественные банки? Бизнес может процветать только при наличии спроса. Чувствует ли целевая аудитория потребность в продуктах и ​​услугах, которые вы хотите предложить? Вот некоторые вопросы, которые вы должны задать в первую очередь.

2. 
   

   
   Создать совет директоров. Как правило, совет директоров состоит из 5-13 членов. Совет директоров контролирует стратегический план банка и обеспечивает соответствие сотрудников всех уровней требованиям корпоративной политики, а также стандартам и положениям, установленным Пруденциальным надзорным органом.
   • Члены правления не должны быть непосредственно вовлечены в операционное управление банком, а некоторые из них должны иметь некоторый опыт работы в банковском секторе.
   • Создать регулирующий орган для смягчения любых отставок члена совета директоров.

3. 
   

   
   
   
   Иметь стартовый капитал. Эта сумма может составлять от 12 до 20 миллионов евро. Вы можете мобилизовать эту сумму различными способами. Например, если члены вашего совета директоров являются владельцами бизнеса, они могут захотеть вложить свои деньги в ваш банк. Другие источники капитала могут включать фонды прямых инвестиций, учредителей бизнес-групп, банковскую холдинговую компанию, поддержку финансовых учреждений, специальные кредиты для общественных программ и так далее.
   • Первоначальный капитал покрывает операции банков и позволяет использовать сумму гарантии.
   • Руководство по рисковому капиталу можно найти в Пруденциальном надзорном органе (ACPR).

     
     

     
     

4. 
   

   
   Разработайте свой бизнес-план. Финансовый и стратегический прогноз необходим в процессе подачи заявки на открытие вашего банка. Для этого может потребоваться бизнес-план на следующие три-пять лет.
   • Вы должны продемонстрировать заинтересованность в создании вашего банка. Отображение планов роста показывает инвесторам, что они могут ожидать с точки зрения рентабельности инвестиций (ROI).
   • Прежде чем открыть банк, вы должны доказать, что изучили своих конкурентов и что вы можете предложить сопоставимый продукт или предоставить инновационную и полезную услугу.

5. 
   

   
   
   
   Привлечь команду юристов. Создание банка может быть очень сложным процессом, требующим знания многих правовых норм, которые необходимо соблюдать, а также применений, которые должны применяться в банковской сфере. Наем кого-то, кто знает этот процесс, может ускорить ваши приготовления и может быть очень полезным.

6. 
   

   
   Создать подразделение по управлению рисками. Это необходимо сделать до создания банка. Его миссия будет заключаться в выявлении, обесценивании, мониторинге и контроле рисков, связанных с различными продуктами и услугами банка. Эти риски включают (но не ограничиваются ими) кредиты, рынки, риски ликвидности, операционные, правовые и репутационные риски. Нанимайте лучших руководителей, которые знают, как оценивать риски и поддерживать действующие правила и процедуры. Это помогает повысить уровень бдительности ваших сотрудников в отношении рисков мошенничества или неправильных решений.

7. 
   

   
   Подберите команду по связям с общественностью. Специалист по реинвестированию сообщества помогает вашему банку показать свой вклад в развитие сообщества в целом. Он должен быть хорошо осведомлен о действующих правилах и положениях и уметь адекватно реагировать на опасения, связанные с банком. Эта команда также должна объявить на своих собраниях, какими средствами должен воспользоваться банк, чтобы иметь хороший имидж в компании.

8. 
   

   
   Принять меры, чтобы иметь все возможные удобства. К ним относятся юридические уставы и разрешения, выданные Пруденциальным надзорным органом (ACPR). Вы можете найти список документов и инструкций на веб-сайте ACPR.
   • Любой банк или кредитное учреждение, работающее во Франции, должно быть защищено гарантией депозита FGDR.

Часть 2 Реализация создания банка

1. Найти местного. После того, как вы сделали предварительные шаги, и вы охвачены, вы должны найти местного. Жизненно важно ознакомиться с потенциальными клиентами и конкурентами вокруг вас.
   • Ищите место, где течет движение.
   • Попробуйте найти возле жилого района и там, где много торговцев.
   • Ищите область, где есть несколько банков.

2. 
   

   
   Купить помещение для вашего банка. Теперь, когда у вас есть все необходимые разрешения для открытия вашего банка, вам нужно здание. Убедитесь, что есть несколько частей для:
   • зал ожидания;
   • окно внутри;
   • окно снаружи;
   • место, где автомобили могут парковаться;
   • хранилище, к которому могут получить доступ клиенты, которые делают крупные вклады и кассиры, при этом гарантируя, что сейф удален из банковских ворот;
   • банкомат внутри и снаружи банка;
   • сторожка для безопасности.

     
     

     
     

3. 
   

   
   Представьтесь в считанные секунды. Быстрая презентация позволит вам менее чем за 30 секунд похвастаться услугами вашего банка. Поэтому, когда клиенты обращаются к вам за информацией, вы должны быть в состоянии кратко проинформировать их обо всех банковских услугах, которые вы предлагаете, и убедить их в этой речи.

4. 
   

   
   Постройте соответствующие отношения. Работайте с компаниями, которые специализируются на перевозке наличных, например, с курьерами. Встретьтесь с правительственными чиновниками, которые наблюдают за вашим сообществом.

5. 
   

   
   Составьте список услуг, которые будет предлагать банк. Проведение исследования вашего сообщества может помочь вам определить, какие услуги банк должен предложить для удовлетворения потребностей клиентов. Вы можете выбрать классические предложения банков сообщества, чтобы узнать:
   • доставка чековых книжек;
   • сбережения;
   • ипотечные кредиты;
   • кредиты для малого бизнеса;
   • инвестиционные и планировочные услуги;
   • другие краткосрочные или долгосрочные методы сбережений;

     
     

     
     
   • если вы решили предложить услуги крупного промышленного банка, в дополнение к вышеперечисленным услугам, вы должны добавить:
   • управление частным капиталом и инвестиционные предложения;
   • коммерческие кредиты (небольшие кредиты должны достигать 1 миллиона евро, 2 миллиона евро - для средних кредитов и крупные цели - более 5 миллионов евро в качестве дохода);
   • коммерческие банковские счета;
   • международные банковские операции.

     
     

     
     

6. 
   

   
   Внимательно следите за своим денежным потоком. Всегда имейте запас от 10 до 20% вашего рецепта, чтобы подготовиться к худшим событиям.

7. 
   

   
   Инвестируйте в свое сообщество Увеличение потока капитала ведет к увеличению расходов. Ваши клиенты зависят от вас, чтобы принять решение о том, когда выдавать кредит на строительство новой больницы и как инвестировать капитал в процветающие инвестиции. Риск всегда является фактором, но знание приемлемого порога риска также вступает в игру.

8. 
   

   
   Запланируйте вариант онлайн-банкинга. Многие люди делают свои банковские операции в Интернете. Поэтому для успешного управления банком необходима система онлайн-банкинга.

9. 
   

   
   Нанимайте лучших сотрудников. Для многих зарождающихся банков репутация и реклама из уст в уста имеют важное значение в их развитии. В вашей команде есть компетентные банкиры с проверенной репутацией в банковском секторе, чтобы успокоить клиентов, которые доверяют свои средства. Иметь дружелюбный и теплый персонал, который влияет на лояльность клиентов.